Долг домохозяйств США растет, просрочки по студенческим кредитам увеличиваются

Согласно последнему квартальному отчету Федерального резервного банка Нью-Йорка о долгах и кредитах домохозяйств, общий долг американских домохозяйств увеличился на 167 миллиардов долларов в первом квартале 2025 года, достигнув рекордного уровня в 18,20 триллиона долларов.

Отчет, основанный на данных Панели потребительского кредитования, выявляет ключевые тенденции в области потребительского финансирования, включая рост остатков по ипотечным кредитам и значительное увеличение просроченных студентов.

Сумма остатков по ипотечным кредитам возросла на 199 миллиардов долларов, составив к концу марта 2025 года 12,80 триллиона долларов. В то же время, остатки по кредитным картам уменьшились на 29 миллиардов долларов, достигнув 1,18 триллиона долларов, а объем автокредитов снизился на 13 миллиардов долларов — это уже второе последовательное сокращение с 2011 года, составляющее 1,64 триллиона долларов. Отчет также зафиксировал продолжение роста кредитных линий под залог жилья, с увеличением остатков на 6 миллиардов долларов до 402 миллиардов долларов, что стало двенадцатым квартальным ростом подряд.

Примечательное небольшое увеличение по ипотечным кредитам составило 426 миллиардов долларов новых займов в первом квартале, в то время как лимиты по кредитным картам увеличились на 77 миллиардов долларов, что соответствует росту на 1,5% относительно предыдущего квартала.

Тем не менее, отчет выделил заметные изменения в области студенческих кредитов. После паузы в публикации данных из-за пандемии просроченные студенческие кредиты вновь начали появляться в кредитных отчетах. В результате доля студенческих кредитов, переведенных из текущего статуса в просроченные, значительно возросла: 7,74% студенческих долгов были отмечены как просроченные более чем на 90 дней в первом квартале 2025 года, в то время как в четвертом квартале 2024 года этот показатель составлял менее 1%.

Экономист-исследователь ФРБ Нью-Йорка Даниэль Мангрум отметил, что несмотря на стабилизацию показателей серьезной просрочки по кредитным картам и автокредитам за последний год, возобновление отчетности о просрочках по студенческим кредитам в первом квартале привело к заметному увеличению числа заемщиков с существенными задержками.

В целом, общий уровень просрочек по всем видам долгов возрос по сравнению с предыдущим кварталом, при этом 4,3% непогашенного долга находится на какой-либо стадии просрочки. При этом переход в раннюю просрочку оставался стабильным для большинства видов долгов, за исключением студенческих кредитов.